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3
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来源：@证券市场周刊微博

理财公司引入监管评级制度 ，填补了过往理财公司监管缺乏综合评级体系的空白
，进一步完善了“资管新规—理财公司管理办法—监管评级办法”的全链条监管框架
。

杨练/文

3月16日，国家金融监督管理总局正式发布《理财公司监管评级暂行办法》（以下简称《办法》） ，标志着中国针对理财公司这一核心资管主体正式建立起统一 、系统
、可落地的监管评级制度
，填补了过往理财公司监管缺乏综合评级体系的空白，进一步完善了“资管新规—理财公司管理办法—监管评级办法 ”的全链条监管框架 ，为理财行业从规模扩张向质量提升转型划定清晰路径、提供坚实制度支撑。

《办法》正式出台，是监管部门历经四年精心谋划 、层层推进
、持续完善的重要成果
，其政策脉络始终一脉相承，核心主线始终围绕“规范行业发展、提升经营质效 、防范金融风险”三大维度展开 ，最终形成了覆盖“机构自评—监管初评—审核反馈—动态调整
”的全流程、闭环式评级机制 。

细化六大核心评级模块

作为理财行业里程碑式的顶层监管制度
，《办法》核心内容可从评级要素
、评级流程、结果运用三大维度全面解读，每一项规定均彰显了监管“扶优限劣 、精准施策”的鲜明导向 ，契合行业高质量发展的核心需求
。

在评级要素与权重设置上
，《办法》彻底打破行业过往“重规模
、轻质量 ”“重收益、轻风控
”的惯性发展逻辑，明确设置六大核心评级模块 ，兼顾合规性与发展性
，权重分配精准直击行业核心痛点 、紧密贴合最新监管要求。其中，资管能力与风险管理两大模块各占25%的权重 ，合计达50%
，是决定评级结果的核心指标 。

资管能力重点考核主动管理能力
、投研体系建设、资产配置效率 、产品创新能力四大维度，明确要求理财公司着力提升自主投研能力 ，摆脱对母行渠道和委外投资的过度依赖，聚焦核心资产研究与价值挖掘
，打造差异化价值创造能力；风险管理则重点考核净值化风控体系搭建
、母子公司风险隔离、流动性风险防控 、信用风险管控等核心内容，尤其强化了对理财产品净值波动管理
、关联交易管控的刚性要求 ，精准呼应了最新“严防跨机构、跨领域风险传导”的监管导向。

此外
，信息披露与投资者权益保护各占15%，合计30%的权重 ，凸显了监管对投资者利益的优先保护原则
，明确要求理财公司进一步完善信息披露机制，细化产品净值披露 、风险提示、费用收取等核心内容 ，畅通投资者投诉渠道
，推动机构从“卖产品 ”向“做服务
、守责任
”的理念转型；公司治理与信息科技各占10%，前者重点考核股权结构、董监高履职 、内控机制建设 ，压实机构主体责任
，杜绝利益输送
、内控失效等突出问题，后者则呼应数字金融发展趋势 ，引导机构加大科技投入力度，搭建智能化投研、风控与服务体系
，强化数据安全管控，补齐底层技术能力短板
。

同时 ，《办法》还针对性设置了加分项与扣分项
，其中加分项聚焦绿色理财 、养老理财等符合国家战略导向的创新业务，扣分项则针对违规操作
、风险事件、投资者投诉集中等突出问题 ，实现对理财公司经营管理和风险状况的全方位 、精准化评价。

在评级程序与结果划分上
，《办法》明确了规范有序
、公开透明的评级流程，制定了清晰可量化的等级标准 ，切实保障监管评级的公平性、权威性与时效性 。根据《办法》相关内容
，监管评级周期为一年，评级期间覆盖上一年度全年 ，原则上每年4月底前完成上年度评级工作
，特殊情况下可适当延长，但延长时间不超过1个月
。

同时 ，《办法》建立了评级结果动态调整机制，若监管部门发现评级期间未掌握的重大风险隐患 、违规事项
，或理财公司经营管理
、风险状况发生重大变化，可随时对评级结果进行调整 ，确保评级结果能够及时、准确反映机构真实经营状况。评级结果分为1至6级和S级
，数值越大反映机构风险越高 、经营管理水平越低 。

在分类监管与结果运用上，《办法》深度践行“扶优限劣、差异化监管”的核心导向 ，将评级结果与监管资源配置
、市场准入、业务开展 、监管频次等直接挂钩
，构建了“评级定档位
、档位定监管 ”的差异化监管体系，这也是《办法》最具实操性的核心内容
。

根据最新监管要求 ，对于1、2级经营稳健 、风险可控的优质机构
，监管以非现场监管和常规现场检查为主，减少不必要的监管干预 ，优先支持其开展养老理财
、跨境理财、绿色理财等创新试点业务
，允许其在产品发行 、渠道拓展
、投研合作等方面享受更多政策便利，助力其形成“高评级—创新资质—资金流入—能力提升
”的正向循环 ，培育行业标杆企业；对于3、4级存在一定风险 、经营管理有短板的机构，监管将强化重点领域监管
，增加现场检查频次，采取约谈高管
、限期整改、限制业务规模等必要纠正措施 ，督促机构聚焦核心短板
，严控增量风险 、压降存量风险，推动其逐步提升经营管理水平；对于5、6级高风险机构 ，监管将采取从严监管措施
，严格限制其开展高风险业务
、新增产品发行，实时跟踪风险变化 ，必要时采取接管、托管等风险处置措施
，有序推动其市场退出，持续净化行业生态；对于S级特殊状态机构 ，实行闭环管理
，明确专门监管小组，全程跟踪风险处置过程 ，确保风险得到有效控制 、不扩散蔓延。这种差异化监管模式，既让优质机构获得更广阔的发展空间
，也让风险机构得到精准管控，实现监管资源的高效配置 ，推动行业形成良性竞争格局 。

从“同质化发展”转向“差异化布局 ”

经过六年多的净值化转型
，理财行业已彻底摆脱“刚兑依赖
”，净值化产品占比从2018年的不足10%提升至目前的99%以上 ，行业发展更加规范有序
，但同时也面临着诸多新的挑战
。

一是机构间分化日益显著，头部理财公司凭借母行资源优势
、成熟投研实力 ，市场份额持续提升
，而部分中小理财公司则存在发展定位模糊、投研能力薄弱 、风控体系不完善
、产品同质化严重等问题，生存压力不断加大；二是行业风险隐患仍未完全消除 ，部分机构存在信用风险管控不到位、流动性管理能力不足 、关联交易不规范等问题
，给行业健康发展带来潜在隐患；三是投资者对理财产品的专业化需求不断提升，急需官方权威的机构评价标准 ，有效解决投资者与机构之间的信息不对称问题。

《办法》旨在通过监管评级这一“指挥棒”引导理财公司树立审慎稳健的经营理念，切实履行受托管理职责
，推动行业从“规模竞争 ”全面转向“能力竞争”，从“同质化发展
”转向“差异化布局” ，最终实现行业高质量发展 。

展望未来
，《办法》的全面实施将对理财行业产生深远而持久的影响，对行业
、机构、投资者三方均将产生积极而重要的作用
。

对于行业而言 ，“马太效应 ”将进一步凸显
，头部优质机构将凭借高评级优势，持续吸引资金流入 、扩大市场份额 ，而中小机构若无法在投研
、风控、服务等核心领域补齐短板
，可能面临业务受限 、并购重组甚至市场退出的局面，行业集中度将逐步提升 ，同质化内卷将逐步破局
，绿色理财、养老理财
、科创理财等差异化赛道将成为行业发展主流。

对于理财公司而言，经营逻辑将彻底重构 ，投研能力、风控水平 、投资者服务能力将成为核心竞争力，机构需彻底摆脱对母行的依附
，实现独立运作
、自主发展，加强投研团队建设 ，完善净值化风控体系
，强化信息科技投入，构建适配净值化业务的经营管理体系 ，主动对标评级标准
，持续提升综合竞争力 。

对于普通投资者而言，监管评级为理财产品选品提供了官方权威的“标尺
” ，有效解决了投资者与机构之间的信息不对称问题
，投资者可通过监管评级结果，优先选择1、2级高评级机构发行的产品 ，有效降低投资踩雷风险；同时
，随着高评级机构创新业务的持续推进，将有更多适配不同风险偏好 、不同投资需求的理财产品上线 ，投资者的持有体验与合法权益将得到更有力的保障。　

本文刊于2026年3月28日出版的《证券市场周刊》